정답부터 말하면, 1장이라고 합니다.
이유는 포인트 몰빵, 연회비 중복 납부, 미납시 신용점수 강등.
신용 카드는 "몇 장이 정답"?
우선 정답부터 말하면 "유리한 것을 1장"이 대부분의 경우 정답 이 됩니다.
그렇다고는 해도, 좀처럼 그것을 따르기가 쉽지는 않은 것이 현실입니다.
JCB의 자료 「신용 카드에 관한 종합 조사(2021년 2월 출간)」에 의하면, 대부분의 국민의 신용 카드의 평균 보유 매수는 3.0장 이었다고 합니다. 가지고 다니는 갯수의 평균은 2.1장 이라고 하는 것으로, 즉 지갑에 2장을 넣고 있다고 하는 것이 됩니다. 이 「만들기는 3장 정도」 「가지고 다니는 것은 2장 정도」 라고 보면 됩니다.
신용카드 2개 까지는 괜찮아, 어쩌다 보니 여러개가 되버려..
신용 카드를 첫 번째부터 계획적으로 만드는 것은 별로 없다고 생각합니다.
학생 시절에 대학생도 오케이에 속아서 1층에서 안내되어 통신사건, 캐피탈이건 아주머니들을 통해서 급하게 만들거나, 사은품이 잔뜩 걸려있는 임시 카운터에 임시에서 잠시 대화하면서 만들어 버리거나, 신입사원 시절 주거래 은행 계좌 개설하면서 어쩌다 계열 카드를 만들거나….
이것은 이것이 신용 카드가 많아져 버린 첫번째 이유 입니다.
많은 경우는 연회비 무료인 경우가 많으니까, 굳이 무리하게 해약을 하지 않아도 상관은 없스빈다.
오히려 오랜 이용에 따라 한도액이 늘어날 수 있으며, 그러한 신용카드를 1장 가지고 있어 손해는 없습니다. 문제가 되는 것은 신용카드를 「2장째 이후」를 만드는 경우 입니다.
왜? 사람들은 한개 이상의 신용카드를 만들게 되는 걸까?
대부분의 경우, 유익한 캠페인의 안내를 받아 두 번째 신용카드를 만들게 됩니다.
예를 들어,
- 포인트 적립율 높기 때문에 만든다(통상 0.5% 적립이므로, 그 이상의 고액 적립률은 메리트)
- 카드를 만들면 1회 한정으로 고액 포인트를 받을 수가 있어서.
- 생활권에서 이득 정도가 높기 때문에 만든다(네이버 포인트, 넷플릭스 할인, 프랜차이즈 할인, 영화 할인 등등)
- 마일리지나 포인트를 중복으로 집중시키기 위해
- 애니메이션이나 아이돌의 콜라보레이션에 매료되어 만든다(콘서트 예약 조건 ㄷ으등)
라고 하는 정도가, 2번째 카드를 만드는 이유 아닐까요.
이 중 주의하고 싶은 것은 「1회 한정 포인트」 를 목표한 카드 난발 입니다. 이것은 긴 시야로 보면 쓸데없는 카드를 여러 개 만들어 카드 지옥에 빠질 위험 이 높아집니다.
기본적으로는 「생활권에서 이용 빈도가 많은지」 「적립율이 높은지」에 주목해 2장째 신용카드를 만들게 됩니다.
또 「연회비는 가능한 한 무료를 선택한다」도 꼭 체크해 주세요. 여러 장의 카드가 각각 연회비를 취하는 것 같으면, 「연회비 총액＞포인트 환원액 총액」이 되어 오히려 금전적으로 마이너스가 되어버립니다.
연회비를 중복으로 내면 진짜 바보, 혹시라도 미납되면 신용점수에 큰 악영향.
복수의 카드를 가지는 단점을 지적해보자며느 「연회비가 복수가 된다」는 어쨌든 최대의 단점 입니다.
만든 첫해 무료는 당연하기 때문에, 제대로 2년째 이후의 연회비를 확인 합니다. 또한 연회비 무료 카드가 있으면이 문제를 피할 수 있습니다. 다음에 주의해야하는 부분은 「인출이 복수가 되는」 인출 실수 입니다.
여러 장의 카드 지불을 여러 은행 계좌에 각각 지정하는 사람이 때때로 있지만 여러 은행에서 따로따로 인출을 하는 상태를 만들면 인출 실수가 발생하기 쉽습니다.며칠의 인출 실수라도 카드회사에 따라서는 엄격하게 평가해 블랙리스트에 남깁니다 (신용점수하락으로 이어짐) 그러면, 유익한 조건의 카드를 만나 신규 발행하려고 했을 때는 추가로 만들 수가 없습니다. 여러 장의 신용카드를 사용하더라도 기본적으로 동일한 은행 계좌를 지정 해야 합니다. 이것으로 인출 실수를 상당수 방어할 수가 있습니다. 물론, 급여 송금 계좌로 은행을 지정하는 것이 기본 입니다.
중복카드라면, 지금 바로 해지하세요.
또한 신용 카드를 해지하는 것은 결제가 남아 있지 않으면 엄격한 제한이 없습니다 . 콜센터에 연락하여 바로 해지를 하면 됩니다. 그러나 그 해지 절차가 번거롭다고, 우리는 카드를 늘려도 줄이는 일을 잘 하지 않습니다.
기본적으로는 3장째 이후는 「1장 늘리면, 1장 해약한다」 정도의 생각으로 카드 관리하는 편이 좋을 것입니다.
3장 이상 가지는 합리성이 있으면, 그것도 좋겠지만, 그러한 이유는 그다지 많지 않습니다. 「3장까지의 사이에서 유익한 카드를 선택한다」 라고 원칙을 세우는것을 권장 드립니다.
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